KREDITE
Zwei-Drittel-Zins: Das repräsentative Beispiel richtig lesen
Neben einem auffällig niedrigen Ab-Zins findest du in Kreditwerbung oft ein repräsentatives Beispiel. Dessen effektiver Jahreszins wird häufig Zwei-Drittel-Zins genannt. Er soll die Werbung besser einordnen helfen, ist aber weder dein persönlicher Zinssatz noch eine Garantie, dass ein Antrag angenommen wird.
Worauf es ankommt
- Bezug auf abgeschlossene Verträge verstehen
- Betrag und Laufzeit des Beispiels lesen
- Ab-Zins nicht als persönliche Kondition nutzen
- Später vollständige individuelle Angebote vergleichen
Auf welchen Bezug sich die zwei Drittel beziehen
Die Preisangabenverordnung beschreibt Anforderungen an das Beispiel in einer Kreditwerbung. Der Werbende muss dabei von einem effektiven Jahreszins ausgehen, bei dem er erwarten darf, dass mindestens zwei Drittel der aufgrund dieser Werbung zustande kommenden Verträge zu diesem oder einem niedrigeren Effektivzins abgeschlossen werden. Der Bezug sind damit abgeschlossene Verträge aufgrund der Werbung. Es geht nicht um zwei Drittel sämtlicher Menschen, die eine Anzeige sehen, und auch nicht um eine allgemeine Annahmequote. Diese Unterscheidung verhindert eine häufige Fehlinterpretation der Zahl.
Das Beispiel immer vollständig betrachten
Lies neben dem Zinssatz auch Betrag, Laufzeit, Rate und Gesamtzahlung. Ein repräsentatives Beispiel kann auf einer anderen Kreditsumme beruhen als dein Bedarf. Deshalb eignet sich seine Monatsrate nicht als unmittelbare Aussage über dein eigenes Budget. Vergleiche die Beispiele verschiedener Anbieter nur mit Blick auf ihre jeweiligen Annahmen. Der Abstand zwischen einem beworbenen Mindestzins und dem Beispielzins kann dir zeigen, warum die prominenteste Zahl allein wenig aussagekräftig ist. Eine individuelle Konditionsprüfung bleibt nötig, um ein tatsächlich für dich verfügbares Angebot beurteilen zu können.
Für die Entscheidung zum persönlichen Angebot wechseln
Sobald dir persönliche Vertragsinformationen vorliegen, sollten diese den Werbevergleich ersetzen. Halte dieselbe Kreditsumme und Laufzeit fest und vergleiche dann Effektivzins, Gesamtbetrag und Flexibilität. Wenn der persönliche Zins höher ausfällt als erwartet, prüfe zunächst die vollständige Rechnung statt nur die Differenz zur Anzeige. Eine Bank kann auch ablehnen; aus dem repräsentativen Beispiel ergibt sich kein Anspruch auf Finanzierung. Nutze die Werbung daher als erste Orientierung und den konkret geprüften Vertrag als Grundlage deiner Entscheidung. Zusätzliche Produkte sind weiterhin gesondert zu betrachten.
Dein nächster Schritt
Lege deine eigenen Zahlen und die aktuellen Vertragsunterlagen daneben. Unsere Rechner helfen dir, Kosten und Rückzahlung anhand offengelegter Annahmen zu verstehen.
Mit eigenen Zahlen rechnen